Process beli flat - SnP dah dapat, loan la pulak.

Dah lama rasanya cerita beli flat ni tertunggak.  Bukan tak bergerak tetapi bergerak yang teramat slow.  Dua tiga hari sekali terpaksa call law firm tu untuk follow up.  Memang ada progress tapi aduhh lemah menunggu.  Tapi bukan silap law firm tu pun sebab every time ada new progress memang diorang akan update.

As per last entry pasal flat ni, SnP dah pun sign.  So few days ago dah dapat SnP yang berstamp via courier.  Since saya buat mark up harga dalam SnP, another agreement letter tentang harga sebenar rumah pun siap sekali.  Kira settle lah pasal SnP ni.

So lepas tu saya call bank untuk the next move - siapkan loan documentation pulak.  Preferably guna lawyer yang sama.  Jadi saya scan call card lawyer tu and mms pada banker tu untuk check sama ada lawyer ni panel lawyer diorang ke tidak.  The next day dia reply ok, boleh pakai lawyer tu.  The following day, saya call law firm tu and diorang confirm bank dah bagi instruction untuk proceed dengan documentation.  Dateline diorang bagi: by last week.

So hari ni, saya dah pun sign loan documentation dengan lawyer.  Ada extra payment la pulak.. shoot!!  Legal fees dalam loan tu tak dapat nak cover semua cost lawyer.  Kena bayar extra RM400 lagi.

 

Haih.. lepas sehari, sehari.  Sekarang ni menunggu la lagi. Tapi tak pe lah, hikmahnya, semua ni pengalaman.  Redhah  (redah dengan redha) je lah.  Janji dapat pasif income yang halal dikemudian hari... In Sha Allah!

 

P.s:  Stay tune tau.. nanti bila dah settle semua nya rasa nak buat recap entry... ok tak?

SnP dah sign!!

Friday baru-baru ni law firm dah call bagitau SnP flat PKNS tu dah ready untuk disign.  Lawyer tu sendiri pun dah call kata dia dah ready untuk kitorang (saya dan penjual) jumpa dan sign SnP tu depan dia.  Yeay!!

So tepat jam 12.15 pm tadi semua documents yang perlu dah kami sign.  Payments untuk lawyer pun dah settle (hopefully that is the only payment that I have to make for this investment). 

Just to share, rupanya RPGT (Real Property Gain Tax) tu government put lawyers to be in charge untuk isi borang, ambik info semua.  So there is a form that we both have to sign for RPGT purposes ni.  The vendor of course la need to sign sebab dia akan di charge RPGT ni.  As for me the purchaser, kena jugak sign, in case in future saya akan jual rumah ni.  Hmm.. it is news to me.  For more details on these documents, I guess kena interview lawyer tu balik nih.

One other thing, the vendor (penjual) pun ada jugak kena charge dek lawyer tu.  Tu pun procedure baru jugak lawyer tu cakap.  So pada sapa-sapa yang nak jual rumah tu rasanya kena tanya betul-betul bab ni.  Kot-kot banyak sangat benda terkejut... hehe...

Dalam hati memang nervous sebab this would be my first time being a landlord (Macam tak caya je??).  Boleh ke?  Mampu ke nak control pe-el penyewa ni?  Tapi sebab nak retire awal, ku redah lah jugak.  Dengan harapan semuanya berjalan lancar.

Owner lama rumah tu pun siap bagi advice, investment hartanah lah investment yang paling menguntungkan.  I have to agree.  Walaupun saya start lambat, saya bersyukur at least I have started it.

Now I shall wait, yet again, for Bank's turn.

PKNS - yang ditunggu dah tiba.

Dalam entry ni saya dah pilih CIMB dan patiently waiting for PKNS to 'say something'. 

Finally last week PKNS did say something to my lawyer.  So far tak de masalah apa-apa dan owner lama dah pun settlekan bayaran PKNS yang tertunggak pada lawyer dan masalah bil elektrik pun dah settled.  Law firm pun dah confirm pasal ni dan diorang tengah tunggu PKNS untuk keluarkan official receipt untuk bayaran tu.

So next step I guess wait (menunggu lagi) for the law firm untuk prepare SnP dan finally sign the agreement la kan?... in exchange with money of course i.e. lawyer's fee...  Hopefully lepas ni tak de dah masa menunggu yang lama.  But then how long bank nak disburse loan pulak ye?  Ya Allah mudahkanlah urusan ku dan murahkan rezeki dan berkatilah usaha hambaMu ini... Amin...

Come to think of it, ni rasanya second time buat house purchase without downpayment.  Tak sangka lak dah terbuat tanpa sedar huhu.  The first time sebab guna account 2 KWSP.  Kali ni mark up SnP.  Kali ketiga nanti apa cerrr lak.  Tapi bakal rumah ketiga pun belum jumpa lagi... hui hui hui dah berangan jauh lak.

Note to self:  Harap rezeki diberkati.  No matter how much money earned.  Retire at 45 here I come! (chewahhh).

CIMB it is then....

Lepas bincang dengan kawan-kawan, suami dan parents, saya decide nak ambik loan dari CIMB.  The interest is lower, banker pun helpful, tempat parking branch pun ok (penting nih sebab nak merempit dari office so tak nak masa terbuang cari parking).  Besides, boleh la start a new relationship with this bank.  Public Bank dah banyak dah.

Another reason ialah sebab saya tak nak keluarkan duit lagi untuk legal fees etc tu.  Kalau dikira-kira legal fees semua tu kena bayar about RM 2k++.  Sedangkan MRTA tu cuma RM 500++ je.  Selagi boleh saya tak nak keluarkan duit banyak sangat.  Baik simpan kat Tabung Haji je.

Duit sewa nanti pun still akan dapat positive cash flow.

Signed, sealed, delivered.

Apa-apa pun decision ni mengikut my gut feeling saja.  Decision ni mungkin betul dan mungkin jugak salah.  Hanya yang pakar lebih mengetahui :)

So lepas ni acara menunggu dan menunggu dan menunggu dan menunggu process dengan PKNS pulak.

Note to self: Trying to be patient with PKNS.

2 Letter Offers - Yang mana nak pilih??

CIMB kata LO dah approve @ BLR-1.70. 

Public Bank kata LO dah ready untuk di’sign’ dengan offer BLR-1.60. 

Maybank kata…mm Maybank tak kata apa-apa…sonyap jo… hampeh.

Tapi satu pun belum saya pilih dan sign.  Sejak husband hospitalized hari tu investment yang satu ni has been on hold physically and mentally.

Now that everything is settling, I need to catch up.  Yang mana satu nanti pilihan hati?  CIMB ke Public? Kalau ikutkan nasihat-nasihat dari pakar kita takkan di’block listed’ kalau tolak LO dari bank yang offered the least preferred.  Cuma kita orang Asia ni ada adab-adabnya maka tolak la as gentle as possible.  Mana tahu kita akan perlukan mereka lagi.  Anyway they have done something for us however small.

Tapi the BIG question is which one?

Public Bank:

Interest : BLR – 1.60%

Loan covers : 90%

MRTA included.

Legal fees and documentations NOT included.

Monthly installment : RM 395

CIMB Bank:

Interest : BLR – 1.70%

Loan covers : 90%

MRTA NOT included.

Legal fees and documentations included.

Monthly installment : RM 400.

Beza dua ni cuma RM5.

Ada sapa-sapa yang baca boleh bagi pendapat which one is the best option? 

Note to self: Tempted for CIMB.

Talk about excellent service.

Public bank memang pantas!.  Of all 3 banks that I applied, Public bank is the first to call back and update my application status.  The best part is “Hello Elieza, ini Helen dari Public bank.  HQ cakap….”.  Waaa “HQ” ok.  That means my application has been submitted to HQ already!.  Saluteee!.

Then I asked when can the LO be ready?  She said Friday the earliest or Monday the latest.  Fuh fuh pantas!.  Faster than my fingers punching the numbers on the calculator to calculate the installment amount.  (Ok, I don't use calculator, I use the web mortgage calculators ngeee.)

Anyways, there was no mention on the house price.  Can I really get a zero down house purchase?  Wowweee.. Fingers crossed I will.  In Shaa Allah!.

The waiting game...

Draft SnP dah dapat seperti yang dijanjikan.  Alhamdulillah.  I then googled all Bank’s websites and contacted them either via email or online applications.  3 of them.  But until today, 3 days later, none of them called.  I guess walk-in is still preferred by the banks then. *rolling eyes*.

So 3 applications sent by hand to the respective branches.

Next step:  The waiting game.

Note to self : Get an updated branch address and not rely on the info from the not-so-latest GPS or you’ll get an empty building instead of a bank’s branch.*doh!*

'Duit bertunang' a.k.a booking fee

'Duit bertunang' dah bertukar tangan.  Owner rumah pun dah confirm terima duit tu dan dah agree yang duit tu juga merangkap downpayment.  So next step ialah cari lawyer.

Saya bernasib baik sebab kawan satu office ada simpan contact number untuk satu law firm yang dekat dengan office jugak.  So saya terus contact office lawyer tu dan set appointment.  Lunch time, saya singgah untuk bagi documents dan mintak dia siapkan draft SnP dulu so saya boleh apply loan terus.

Tu cerita minggu lepas.

Hari ni dah dekat cukup seminggu saya liaise dengan kerani law firm tu.  Draft SnP tak dapat-dapat jugak.  Ada sikit-sikit rasa berapi tapi terpaksa sabar.  Nanti kalau dia tak suka kita takut di lambat-lambatkan pulak SnP tu.  So hari ni saya call lagi (setelah beberapa hari dari Jumaat yang dijanjikan).  Katanya pukul 3 nanti dia akan email draft tu.  Harap-harap betul lah kali ni.  Kalau boleh saya nak cepat-cepat apply loan tu sebab part loan ni lah yang paling critical and the one step that will decide to go or not to go with the investment.